以新（xīn）兴技术赋能监管数智转型
12月23日
面对南（nán）海、濒临港澳，广东从地图上来看（kàn），恰如一条长船驶向大海。而金融“活水”正如（rú）涓涓（juān）细流，托举广东这艘大船乘风破浪（làng）向前。
国（guó）家金（jīn）融监督管理总局广（guǎng）东监管局党委书记（jì）、局长裴（péi）光近日在接（jiē）受中（zhōng）国证券报（bào）记者专（zhuān）访时表示，广东监（jiān）管局将在促进实体经济高（gāo）质量发展（zhǎn）、推动粤（yuè）港澳大湾区建设（shè）方面当（dāng）好“实干家”；同时，于（yú）创（chuàng）新潮头扬风帆，运用图数据、机器学习等新兴技术，研发系列（liè）智能（néng）分析模（mó）型和工具（jù），赋能监管数（shù）智转型（xíng）。
当（dāng）好“实干家”
立足大湾区点燃发展引擎
过去的一（yī）年里，广东（dōng）省信贷支持实体经济发展可谓卓有（yǒu）成效。裴光介绍（shào），贷款投放方（fāng）面，2023年，广东省各（gè）项（xiàng）贷款余额26.7万亿元，新增信贷投放（fàng）2.4万亿元；政策性（xìng）开发（fā）性金融工具投放超千亿元，支付量（liàng）全国第一。
把数据（jù）“掰（bāi）开（kāi）来看”，细分（fèn）领域亮点（diǎn）也较为突出。裴光（guāng）表示，2023年该省积极支持（chí）提振消费、赋能现代化产业体系建设（shè）。数据显示，辖内（广东不含深圳，下同）个人消费（fèi）贷款同比增长11.78%，其中汽车消费贷（dài）款同（tóng）比增长（zhǎng）26%；制造（zào）业中长期（qī）贷款（kuǎn）、信用贷款（kuǎn）同（tóng）比增速均超过30%，制造业中长期贷款余额占比超五成；高新技术企业贷款余额1.3万亿元，同比增长33%；知识产权质押贷款全（quán）年累放户数为上年1.85倍，金额（é）为上（shàng）年2倍（bèi）；主要银行机（jī）构绿色信（xìn）贷余额首超（chāo）2万亿元……
展（zhǎn）望后续信贷投放工作，裴光说，要在统筹做好“五篇大文章”上聚力（lì），在强化重大战略金（jīn）融支持上着力，在提升人民生活品质上加力（lì）。他（tā）提到（dào），要切（qiē）实提升金（jīn）融消保工（gōng）作质效，满足房地产企业合（hé）理融资需求，加大力度支持租赁住房市场和（hé）“三（sān）大工程”建设。
谈到粤港澳（ào）大（dà）湾（wān）区发展，裴光表示，将全力支持打（dǎ）造（zào）大湾区金融规则衔接（jiē）机制对接高地，全力（lì）支持大湾区国（guó）际（jì）金融枢纽（niǔ）建设，全力支持粤港澳跨境金（jīn）融（róng）合作向纵深推进，全力支持（chí）健全大湾（wān）区跨境金融监管（guǎn）协调机制。
裴光（guāng）透露，将持续优化（huà）“跨境理（lǐ）财通”业务试点，不断扩（kuò）大参与试点（diǎn）机构和（hé）合资格产品范围。深入研（yán）究和争取扩大跨境车险“等（děng）效先认（rèn）”实施范（fàn）围。加快设立大湾区保险服务中心（xīn）。鼓励经营稳健、资质优良、专（zhuān）业特色的外资金融机构到大湾区布（bù）局展业。鼓励符合条件的境内外法（fǎ）人机构设立理财子公司，支持大湾区跨境理财和资管中（zhōng）心（xīn）建设。
“此外，我们还鼓励金融机构依法合规（guī）开（kāi）展各类跨（kuà）境金融业（yè）务试（shì）点。探索在科技（jì）金融、绿色金融、航运金融等（děng）领域扩大与（yǔ）港澳地区的双向金融开放合作。”裴光说（shuō）。
稳步扩大制度型对外开放的（de）同时（shí），不忘守牢金融风险底（dǐ）线。从监（jiān）管角度来（lái）看，他表示，将加强粤（yuè）港澳深金融监管协作，进一步加强金融消保监管合作（zuò），完善大湾（wān）区多元（yuán）化（huà）金融（róng）纠纷化解机（jī）制。探索跨境金融监管新（xīn）模式，完善跨境金融风险防控工作机（jī）制。
精研新技术
推（tuī）进监管数字化智能（néng）化转型
金融监管总局2024年（nián）工作会议明（míng）确，坚（jiān）决落实强（qiáng）监（jiān）管严监管要求。从（cóng）广东监管（guǎn）局的实践出发，裴光（guāng）向记者讲（jiǎng）述（shù）了监（jiān）管“长牙带刺（cì）”、有棱有角的生动案例。比如，在对某行现场检查（chá）中，广东（dōng）监管局（jú）检查组强（qiáng）化穿透式监管（guǎn），发现某支行“90后（hòu）”副行长涉嫌违法犯罪，当事人受检查（chá）震慑主动投（tóu）案自首，成为金（jīn）融（róng）监管总局成立以（yǐ）来首例银行员工因现场检（jiǎn）查（chá）主动投案自首的案（àn）件。
再比如（rú），“在对某（mǒu）行现场检查中，我局（jú）检查组以举报内容为切入点，通（tōng）过跟踪账（zhàng）户流水、绘制资（zī）金路（lù）线（xiàn）图（tú）谱等（děng）方式，发现高管向员工大额借贷、与（yǔ）企业违规资金（jīn）往来、私设小金库等严重违规问题（tí）。”裴光说，广东监管局与（yǔ）该行母行开展监审联动，迅速向（xiàng）纪（jì）检、司法部门（mén）移交相（xiàng）关违纪违法问题（tí），涉案的原行长等5名人（rén）员目前取保候审，已被该分行处（chù）以开除或辞退，另（lìng）有1名（míng）行（háng）长助理（lǐ）被免职、2名行领（lǐng）导及多名中（zhōng）层干部被问责。
2023年，广东监管局紧（jǐn）盯“关键（jiàn）事”“关键人”“关键行为”，践行“一贯到（dào）底、一严到底（dǐ）、一查到底”，全年共检（jiǎn）查机构313家次，处罚机（jī）构207家次、直接责任人424人次；罚没金（jīn）额1.66亿元（yuán），同比（bǐ）增长34%；取（qǔ）消任职资格、禁（jìn）业27人次。
对（duì）于进一步拓宽金融监管监督视野、实（shí）现监管“全覆盖”，裴光认（rèn）为，现（xiàn）代科技手段的运用不容（róng）忽视。
对（duì）此，裴光（guāng）表（biǎo）示（shì），广东监管局积极（jí）研（yán）究“智慧监管”实践图谱（pǔ），稳步推进数（shù）字化转型项目的（de）落地应用，取得了多项具有先行（háng）先试意义的建（jiàn）设性成（chéng）果——搭建“区块链（liàn）慧享平台”，构建跨企业跨部门数据共享渠道；探索利用联邦学习（xí）技术，实现参与各方无需共享数据，在数据可用不可见（jiàn）的前提下（xià）实（shí）现数据价（jià）值挖掘……
“接下来，我们（men）将在有效保障监管数据安全、网络安全基础上（shàng），积极运用（yòng）监管科（kē）技推进监管数（shù）字化智能（néng）化转型（xíng）。”裴光说，广东监管局（jú）将全面推广应用监管大（dà）数据（jù）平（píng）台，探索运用图数据（jù）、机器（qì）学习（xí）等新兴技术，研发系列智（zhì）能（néng）分析模型（xíng）和工具，增强风险（xiǎn）监测分析前（qián）瞻性（xìng）、穿透性（xìng）。例如，识别金融机构与重要客户（hù）、重要股东、重大交（jiāo）易对手之间的关联（lián）特（tè）征，捕捉资金异动、特（tè）殊关联结构（gòu）、异（yì）常行为等风险迹象（xiàng），摸清可能（néng）的（de）风（fēng）险爆（bào）发点（diǎn）与传染路径。
同时，强化监管数据（jù）治理，建设数字化监管人才队伍。裴光举例说（shuō），将探索“一行一策”监管（guǎn）数据治理新（xīn）路径，以EAST数（shù）据标准为基础“解剖（pōu）麻雀（què）”，开展源头式治理（lǐ）。
能（néng）啃“硬骨（gǔ）头”
聚（jù）焦（jiāo）重点风险领域（yù）狠抓落地
实现高质量发展，离不（bú）开持续（xù）有效防范化解重（chóng）点领域风险。
裴光介（jiè）绍，广（guǎng）东监管局推动房地产市场平稳健康发展。截至（zhì）2023年末，辖（xiá）内房（fáng）地产贷（dài）款规模5.29万亿元，个人住房贷（dài）款余（yú）额4.09万亿元（yuán），均（jun1）保持正增长，且增速高于全国。
“在促（cù）进城市房地产（chǎn）融（róng）资协（xié）调机制落地（dì）方面，两（liǎng）个月来，我局先后召（zhào）开8次工作（zuò）部署会、2次专项（xiàng）工作（zuò）领导（dǎo）小组会议和2次（cì）工（gōng）作调度会。最近于3月5日召开的（de）全省协（xié）调（diào）机制工作调度会（huì），是（shì）我局首次联动深圳监管局、广（guǎng）东省（shěng）住建（jiàn）厅三方召开的全省（shěng）范围大（dà）型协调机制（zhì）部署（shǔ）会议（yì），共360多家银行机构和（hé）150多家房地产企业代表参会，是近年来（lái）规模最大的一次政银（yín）企监（jiān）四方会议。”裴光说。
目前，协调机制（zhì）有序运行、成效显（xiǎn）著。裴光介绍，截至3月29日，辖内首（shǒu）批（pī）“白（bái）名（míng）单”项目获得授信近500亿元，已经有73个“白名单”项目获得发（fā）放贷（dài）款或展（zhǎn）期支持近100亿元。
“建立城市房地产（chǎn）融（róng）资（zī）协调机（jī）制，是（shì）当前形势下（xià）破解房地产（chǎn）融资难题的（de）创新举措，也是防控房地产金融风险（xiǎn），促进（jìn）金融与（yǔ）房地产良性循（xún）环的重要助力（lì）。”裴光表示，下一（yī）步，广东监（jiān）管局（jú）将狠抓落地实效，促（cù）进房地产市场平稳健康发（fā）展。
近5年完成64家农信（xìn）社改制（zhì），实现34家高风险机构“摘帽（mào）”，累计处置不良资产5000多（duō）亿元，建（jiàn）立起“1+7”适度管（guǎn）理竞争的广东农合机构市场（chǎng）体系……在中（zhōng）小（xiǎo）金融（róng）机构风（fēng）险处置方面（miàn），广东可谓蹄疾步稳（wěn）。
裴（péi）光介绍，该局善用市场力量，推动补充（chōng）中小金融机（jī）构资本。比如，推（tuī）动广（guǎng）东（dōng）南粤银行（háng）引入省属国企广东（dōng）粤财投资控（kòng）股有限公司作为战略投资者，协同支持广东省成功发行（háng）支持（chí）中小银（yín）行发展专项债券100亿元，用于补充广东南粤银行资本（běn）金。
风险防控非一蹴而就。放眼未来，裴光（guāng）表示，将完善“1+7”广东农合机构市场体系建设，进（jìn）一步巩固农合（hé）机构改革（gé）化险成效。以转变省联社职能为重点，配（pèi）合加快（kuài）推进广（guǎng）东省联（lián）社改革。坚持“成熟一家、推进一家”的工作（zuò）原则，有力有序（xù）推进村镇银行改革化险工作。推动非银（yín）机构聚焦主业，促进信托公司转（zhuǎn）型发展（zhǎn），探索差异化发展道路（lù）。加强公司治理监管（guǎn），推动完善中（zhōng）国特（tè）色现代金融企业（yè）制度。
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